城镇职工养老估算器（太原/上海｜三情景｜无外链）
✅ 已加入：
缴费基数上下限钳制
（社平×0.6~3.0）与
已累计个人账户余额
（从非0起算）。
三情景：保守/基准/乐观（以基准为中值，默认±2个百分点）
输出：① 退休前个人账户余额曲线 ② 退休后领取期现金流曲线（每月可领）
⚠️ 简化估算：适合做敏感性分析与对比
输入与参数（职工养老）
基数增长独立于工资；支持断缴、缴费年限、基数上下限钳制与起始余额
地区
上海
太原
—
当前年龄
范围：20–50 岁
退休年龄（可填写）
岁（45–70）
预测终点年龄
岁
参保身份
单位职工（个人8%入个人账户，单位缴费另计）
灵活就业（常见总缴费20%，其中8%入个人账户）
个体工商户（通常参照灵活就业）
机关事业单位（个人8%入个人账户，单位另计）
其他/自定义（自行填写比例）
本模型：个人账户入账按“入个人账户比例”计；单位缴费进入统筹（不计入个人账户余额）。基础养老金用简化指数法估算。
入个人账户比例
%（入账到个人账户）
总缴费比例（仅展示成本）
%
当前月工资（税前）
元/月
缴费基数系数（推导当前基数）
当前缴费基数 = 当前月工资 × 系数；之后按“
基数年增长率
”独立增长。当前：
当地社平月工资（当前）
元/月
当前个人账户余额（起始）
元
启用基数上下限钳制
按社平倍数限制缴费基数
下限倍数
上限倍数
钳制规则：每月缴费基数将被限制在
[社平×下限倍数, 社平×上限倍数]
。
※ 现实中常按年度核定且有更多细则，此处用“逐月钳制”近似，便于模拟对比。
已缴费年限（过去累计）
年
未来断缴总月数
月
均匀分布（简化）
前置断缴（简化）
断缴月：个人账户仍计息但不入账；缴费年限减少。分布方式用于近似。
基准：工资年增长预期
%/年
基准：缴费基数年增长预期
%/年
基准：社平年增长预期
%/年
基准：个人账户年化收益
%/年
退休后养老金调增（基准）
%/年
通胀（用于现值折算）
%/年
基础养老金计发系数（简化）
%/年
三情景生成：
以“基准预期”为中值，默认保守=基准-2个百分点，乐观=基准+2个百分点（不小于0）。
基数钳制：
启用后，每月缴费基数会自动落在社平倍数区间内，影响个人账户入账与个人指数。
快速操作
重新计算
恢复默认
结果与曲线
三情景对比：退休首月可领、退休前余额曲线、退休后现金流曲线
—
① 退休前：个人账户余额曲线（年龄→余额）
余额=起始余额 + 按月入账 × 收益滚存；断缴月不入账但计息。
② 退休后：领取期现金流曲线（年龄→每月可领）
每月养老金=基础养老金+个人账户养老金；个人账户按计发月数近似均摊。